80家險企償付能力下滑 4家或被列入重點核查

80家險企償付能力下滑 4家或被列入重點核查

2019-02-26 15:19 來源:中經網 【字體大小】:

????截至昨日,除上市險企及部分發布延緩披露公告的非上市險企之外,絕大多數險企已經披露了最新的2018四季度償付能力報告。整體來看,141家非上市險企(71家壽險公司+70家產險公司)中,共有80險企綜合償付能力充足率同比出現不同幅度的下滑,占比過半。

????值得關注的是,據《證券日報》記者梳理,包括長安責任、中法人壽等4家險企綜合償付能力低于120%,或被監管列入重點核查對象。

????4家險企

????綜合償付能力不達標

????根據監管對保險公司償付能力的要求,險企核心償付能力充足率達標標準為50%、綜合償付能力充足率達標標準為100%、風險綜合評級達標標準為B類以上,三個指標同時達標的為償付能力達標公司;任意一項指標不達標的,為償付能力不達標公司。

????對照上述要求來看,2018年四季度,中法人壽、長安責任保險由于綜合及核心償付能力低于監管要求,為不達標公司;吉祥人壽由于最新的風險評級(2018年第三季度)不達標,也為不達標公司。

????此外,根據2017年原保監會公布的《保險公司償付能力管理規定(征求意見稿)》,在非現場核查方面,銀保監會每季度對保險公司報送的季度償付能力報告、公開披露的償付能力信息等進行核查,并將核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力低于120%等償付能力風險較大的保險公司列入重點核查對象。

????對照2018年四季度償付能力報告,壽險公司中,包括中法人壽等3家險企的2018年四季度綜合償付能力充足率低于120%;財險公司中,有1家該指標低于120%。也就是說,有4家險企或進入監管非現場重點核查線。

????此外,從壽險公司來看,有12家非上市壽險公司的綜合償付能力充足率低于150%,逼近監管核查線;核心償付能力充足率方面,已經有5家險企低于100%。從財險公司來看,有5家險企綜合償付能力充足率150%。

????引人注意的是,長安責任由于踩雷P2P償付能力出現大幅下滑。去年年末,長安責任保險與P2P平臺合作的業務賠付增多,并可能先賠付(有底層資產可以追償)數億元。巨額賠付導致償付能力大幅下滑,數據顯示,其綜合償付能力充足率從去年二季度末的152.3%降至三季度末的-41.5%。

????從去年四季度的數據來看,長安責任償付能力依然不達標,且沒有改善的跡象。2018年四季度償付能力報告顯示,長安責任綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均為-152.6%,再次出現下滑。受到信用保證保險業務巨虧影響,截至2018年末,長安責任保險凈資產已經為-6.98億元,亟待股東增資。

????長安責任此前表示,公司將密切跟進追償資產的追償處置進展,根據各平臺實際追償處置情況,在2018年年底之前對全年應收代位追償款逐項再次進行可回收性評估,確保追償資產價值準確、合理,真實反映業務風險。

????就應對措施,長安責任表示,公司目前仍處于階段性償付能力不足時期,董事會、高級管理層嚴格落實銀保監會的監管措施,積極推進增資工作,加快引進戰略投資者,補充資本金,提高償付能力充足率。

????80家險企

????綜合償付能力下滑

????據《證券日報》記者統計,除上述幾家險企之外,從2018年四季度保險公司償付能力整體情況來看,納入統計的141家險企中共有80家險企償付能力出現下滑,61險企償付能力上升。絕大多數險企償付能力高于200%,部分新成立的險企償付能力高于1000%。

????從綜合償付能力充足率的變動來看,70家財險公司中,41家險企在2018年四季度較2017年四季度出現了不同程度的下降,但也有29家險企的綜合償付充足率較2017年底出現了不同程度的上升。71家壽險公司中,有39家險企2018年四季度綜合償付能力充足率較2017年四季度出現不同程度的下滑,有31家出現同比上升。

????從償付能力充足率分布情況來看,大多數險企的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率都在200%以上。引人注意的是,盡管非上市財險公司整體凈利為負,但財險行業資本依然保持充足狀態。

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